Mehr zu steigenden Preisen und Pensionierung

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Letzten Monat sprach ich über die steigenden Kosten einer Lieblingsflasche französischen Weins. Nur sechs Dollar vor dreißig Jahren, die gleiche Flasche kostet jetzt 20 Dollar. Unter der Annahme einer stetigen Inflation könnte es 2044 über 60 $ kosten. Ich scherzte, dass die Lösung für das Inflationsproblem darin besteht, jetzt nicht mehr Wein zu trinken, während er billig ist. Ein Freund antwortete: “Das brachte mich zum Lachen, bis mir klar wurde, dass ich es mir in Zukunft vielleicht nicht mehr leisten kann!”

Die Auswirkungen der Inflation schlugen wirklich nach Hause, wenn wir aufhören zu arbeiten, und die Ausgaben steigen schneller als die Einnahmen. Sie könnten sich fragen, wie ich die Inflation in Zukunft “weiß”. Letzter Monat zitierte ich einige Statistiken über die historische Inflation. Dieser Monat, möchte ich einige der Faktoren untersuchen, die Inflation antreiben.

Die US-Notenbank will, dass unsere Wirtschaft eine Inflation erlebt. Sie haben vielleicht die Begriffe “quantitative Lockerung” und “Nullzinspolitik” gehört. Im Klartext bedeutet das “Geld drucken” bzw. “Zinsen wirklich niedrig halten”. Diese Politiken, die als Reaktion auf die jüngste Finanzkrise umgesetzt wurden, sollen das Wachstum wieder ankurbeln und die Gefahr des Preisverfalls (was ein viel schlimmeres Problem ist.) bekämpfen. Sie haben zwar dazu beigetragen, eine böse Deflationsspirale abzuwenden, das Beschäftigungswachstum ist jedoch noch unzureichend. Die Fed beabsichtigt, diese Politik fortzusetzen, bis der gewünschte Effekt erreicht ist: mehr Arbeitsplätze und höhere Inflation.

Auch die Bundesregierung will die Inflation fördern. Im Abschwung nahm sie Geld auf, um das Wachstum der Wirtschaft zu stimulieren. Mit der Zeit sinkt die Inflation den Wert des geliehenen Geldes. Die Inflation ist gut für die Kreditnehmer und schlecht für die Kreditgeber (Anleihegläubiger.) Denken Sie an die Flasche Wein. Ich leihe mir 20 Dollar, um heute eine Flasche zu kaufen. Ich zahle jedes Jahr Zinsen (wie eine Anleihe) und zahle das Kapital zurück, $20, Jahre später. Bis ich es zurückzahle, kaufen die $20 nicht so viel wie es tat, als ich es mir geliehen habe, aufgrund der Inflation. Aus Sicht der Regierung dient die Inflation dazu, die Schuldenlast zu reduzieren. Ziemlich clever, was?

Während die Federal Reserve und die Regierung die Inflation zu ihrem Vorteil nutzen, schadet sie Sparern, Anleihegläubigern und Menschen mit “festem Einkommen”. Der Effekt wird “finanzielle Unterdrückung” genannt. Leute, die es gut gemacht haben, leben von den Zinsen aus Ersparnissen und CD’s und wissen genau, was dieser Begriff bedeutet. Tatsächlich ist ihr “Fixed Income” weniger wert als vor zehn Jahren, als die Zinsen noch viel höher waren. Das niedrige Zinsumfeld bedeutet auch, dass die Zinsen, die wir für Anleihen verdienen, gesenkt, oder besser gesagt, “unterdrückt” werden.

Diese starken Kräfte sorgen dafür, dass die Inflation anhält. Wie eine unsichtbare Steuer untergräbt sie unsere Kaufkraft und birgt das Risiko, dass uns später im Leben das Geld ausgeht. Mit zunehmender Dynamik der Wirtschaftstätigkeit wird der Gelddruck der letzten Jahre den Inflationsdruck ankurbeln. Wenn die Fed die Dinge nicht gut handhabt, könnte die Inflationsrate sogar noch höher sein, als wir schätzen. Unsere beste Verteidigung ist die Planung und sinnvolle Investition. Planen Sie im Voraus, berücksichtigen Sie die Inflation und investieren Sie in Vermögenswerte, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen.

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