Wie gute Finanzberatung aussieht

Gute Finanzberatung kann Ihnen helfen, Ihre Lebensziele zu erreichen. Schlechte Finanzberatung kann Sie ein Vermögen kosten. Hier erfahren Sie, wie Sie den Unterschied erkennen können.

Gute Finanzberatung kann Ihnen helfen, Ihre Lebensziele zu erreichen. Schlechte Finanzberatung kann Sie ein Vermögen kosten und Sie schlechter dran lassen, als wenn Sie versucht hätten, es allein zu tun.

Leider bist du immer noch auf dich allein gestellt, um den guten Rat vom schlechten zu unterscheiden. Eine Gerichtsentscheidung hob eine treuhänderische Regel des U.S. Labor Department auf, die von Finanzberatern verlangt hätte, die Interessen ihrer Pensionskunden an erste Stelle zu setzen. Die von der SEC vorgeschlagenen Aussichten auf eine treuhänderische Regel sind ungewiss.

“Die sichere Sache ist, dass der Investor davon ausgehen kann, dass es immer noch derselbe Käufer-Bewusstseinsmarkt ist, der schon immer existiert hat”, sagt Barbara Roper, Direktorin für Anlegerschutz bei der Consumer Federation of America, einer gemeinnützigen Interessengruppe.

» Sie suchen eine professionelle Beratung? Wie wählt man einen Finanzberater aus?

Viele Amerikaner glauben fälschlicherweise, dass ihre Finanzberater bereits verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. In Wirklichkeit werden die meisten von ihnen an niedrigere Standards gebunden. Berater zu bitten, ihre Interessenkonflikte offenzulegen, ist immer eine gute Idee, aber hier sind einige andere Möglichkeiten, Ratschläge zu finden, die den Kunden wirklich in den Mittelpunkt stellen:

Ein guter Ratschlag verspricht nicht den Mond und die Sterne. Hüten Sie sich vor Beratern, die nur über ihre Investitionsfähigkeit sprechen wollen und wie sie planen, den Markt zu schlagen. Nur wenige Berater können dauerhaft marktüberlegene Renditen erzielen, und Versuche, dies zu tun, treiben in der Regel die Kosten ihrer Kunden in die Höhe. Ein besserer Ansatz für die meisten Menschen ist es, alle oder die meisten ihrer Portfolios in preiswerte Index-Publikumsfonds oder Index-Börsenfonds zu investieren, die danach streben, verschiedene Marktbenchmarks zu erreichen.

Guter Rat fördert keinen “Hochkommissions-Müll”. Das ist es, was der Finanzjournalist Bob Veres, Herausgeber von Inside Information, einem Service für Berater, Produkte nennt, die für hohe Kosten bekannt sind und das Potenzial haben, Berater auf Kosten ihrer Kunden zu bereichern. Dazu können nicht gehandelte Immobilienfonds, indexierte Renten und variable Renten auf Alterskonten gehören.

Eigene Investmentfonds können ebenfalls problematisch sein. Dies sind die Hausmarkenfonds, die von der Bank, dem Brokerage oder der Investmentgesellschaft angeboten werden, bei der Sie Ihr Konto haben. Ihr Berater kann eine zusätzliche Entschädigung für den Druck auf sie erhalten, und sie können höhere Kosten oder eine schlechtere Performance haben als konkurrierende Fonds. Berater können in der Lage sein, ein Argument zu liefern, warum eines dieser Produkte für Sie Sinn macht, aber es lohnt sich, eine zweite Meinung von jemandem einzuholen, der keine Provisionen macht, die sie verkaufen.

“Je komplexer, undurchsichtiger und illiquider die Investition, desto großzügiger ist die Vergütung des Beraters”, sagt Roper. “Die Anreize stehen in einer Weise, die dem Interesse des Investors direkt zuwiderläuft.”

Ein guter Rat gibt nicht vor, kostenlos oder billiger zu sein als er ist. Alle Investitionen haben Kosten, und Berater können auf verschiedene Weise bezahlt werden, die für ihre Kunden vielleicht nicht ohne weiteres ersichtlich sind. Finanzberater sollten diese Kosten und die Art und Weise, wie sie vergütet werden, unkompliziert erklären.

Auch Anleger, die einen Teil ihres Portfolios für eine Beratung bezahlen, sollten wissen, wie diese Gebühr berechnet wird. Eine Gebühr, die “nur” 0,35% pro Quartal beträgt, scheint billig zu sein, aber das macht 1,4% pro Jahr, was nicht der Fall ist. Veres’ Umfrage unter etwa 1.000 Beratern ergab, dass die meisten Beratungshonorare von etwa 1% pro Jahr für Portfolios mit einem Wert von weniger als 1 Million US-Dollar anfallen.

Guter Rat verwirrt die Menschen nicht absichtlich. Einige Berater machen eine große Sache daraus, dass sie Gebühren erheben, aber das bedeutet, dass sie auch Provisionen oder andere Anreize akzeptieren. Nur gebührenpflichtige Finanzberater werden dagegen ausschließlich durch die von ihren Kunden gezahlten Gebühren entschädigt. Auch einige Berater haben ihren Kunden gesagt, dass die treuhänderische Regel sie verpflichtet, Gebühren zu erheben. Das ist nicht wahr, sagt Roper.

Gute Beratung kommt von einem Berater, der den Kunden an die erste Stelle setzt. Nur wenige Kategorien von Beratern sind verpflichtet, Treuhänder zu sein oder jemand, der verpflichtet ist, die Interessen seiner Kunden über ihre eigenen zu stellen. Zu diesen Beratern gehören registrierte Anlageberater und zertifizierte Finanzplaner, wenn sie Beratung zur Finanzplanung anbieten. Wirtschaftsprüfer verfügen über einen professionellen Verhaltenskodex ähnlich einem treuhänderischen Standard.

Wenn Berater keine RIA, CFP oder CPA nach ihrem Namen haben, fragen Sie, ob sie bereit sind, Treuhänder zu sein und dieses Versprechen schriftlich zu geben. Das Komitee für den treuhänderischen Standard, eine Freiwilligengruppe, die den Standard fördert, hat einen Eidberater, der heruntergeladen und unterzeichnet werden kann.

Dieser Artikel wurde von NerdWallet geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.

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