Legen Sie Ihre eigenen Kreditkartenlimits fest und verbessern Sie Ihr Leben.

Das Arbeiten unter Zwang kann Ihre Kreativität freisetzen und die Entscheidungsfähigkeit steigern. Ein selbst auferlegtes Kreditkartenlimit ist ein perfektes Beispiel.

“Kennen Sie Ihre Grenzen” könnte eine der besten Kreditkartenberatungen sein, die je gegeben wurden – aber nicht aus den Gründen, die Sie denken würden.

Ein Vorteil der Ausgabenkontrolle liegt auf der Hand: Sie spart Geld. Aber darüber hinaus zeigt die Forschung, dass Menschen Probleme kreativer lösen, wenn sie unter Zwang arbeiten, sagt Scott Sonenshein, Professor an der Rice University und Autor des neuen Buches “Stretch: Schalte die Kraft von weniger frei – und erreiche mehr, als du dir je vorgestellt hast.” Der grenzenlose Betrieb hingegen kann zu teuren Fehlern führen.

Wenn Sie eine neue Kreditkarte erhalten, weist Ihnen der Emittent ein Kreditlimit zu. Der Zweck des Limits ist es, Sie davon abzuhalten, mehr Geld auszugeben, als Sie zurückzahlen können. Es geht nicht darum, dass Sie dieses Geld verantwortungsbewusst ausgeben. Es wird Sie nicht davon abhalten, Geld zu verschwenden oder Sie zu zwingen, einfallsreicher zu sein. Deshalb ist es so wichtig, ein selbst gesetztes Limit für Ihre Kreditkartenausgaben festzulegen, auch – oder gerade – wenn Sie nicht denken, dass Sie es brauchen.

Wie Sie Ihr eigenes Kreditlimit festlegen können

Die Festlegung eines eigenen Kreditkartenlimits ist eine Selbstverständlichkeit. Vergessen Sie, was Ihr Emittent Ihnen erlaubt, für Ihre Karten auszugeben. Entscheide dich stattdessen für den maximalen Betrag, den du bereit bist auszugeben und halte dich daran. Die Hauptidee ist, dass Sie Ihre Kreditkarten auf eine Weise verwenden wollen, die Belohnungen verdient, Zinsen vermeidet oder beides, ohne mehr als nötig auszugeben. Denke daran:

  • Sie müssen Ihren Emittenten nicht anrufen und eine Untergrenze verlangen. Tatsächlich könnte das Tun so herauf den Prozentsatz Ihrer vorhandenen Gutschrift antreiben, die Sie verwenden und Ihre Gutschriftkerben verletzen. Wir empfehlen es nicht. Als Faustregel gilt, dass es eine gute Idee ist, Ihre Ausgaben unter 30% Ihres Limits zu halten. Legen Sie Ihre persönliche Ausgabengrenze auf andere Weise fest – zum Beispiel mit einer Tabellenkalkulation, einer App oder einem Ledger. Einige Emittenten lassen es zu, dass Sie Textbenachrichtigungen einrichten, die Ihnen mitteilen, wann Sie eine bestimmte Salzschwelle erreichen.
  • Sie müssen kein detailliertes, detailliertes Budget führen. Haben Sie jemals ein detailliertes Budget erstellt, eines mit Ausgabenbeschränkungen für Lebensmittel, Benzin und dergleichen? Es ist ein Problem. Das Festhalten an einem einzigen wöchentlichen Kreditkartenausgabenlimit – sagen wir, $200 pro Woche – ist viel einfacher. Und einfach ist wichtig, denn Sie wollen ein Budget, das Durchhaltevermögen hat und nicht Ihre ganze Aufmerksamkeit erfordert.

Es liegt an dir zu entscheiden, wie viel du ausgeben möchtest. Erwägen Sie, die 503020-Methode zu verwenden – 50% Ihres Einkommens nach Steuern für Notwendigkeiten, 30% für Wünsche und 20% für Einsparungen oder den Schuldenabbau. Oder versuchen Sie es mit einer nullbasierten Budgetierung, die mit Ausgaben und nicht mit Einnahmen beginnt. Beginnen Sie bei Null und budgetieren Sie nur für Kosten, die Sie begründen können.

Sobald Sie ein System gefunden haben, das für Sie funktioniert, beginnen sich die Einsparungen zu summieren. Das gilt auch für andere nicht-finanzielle Vorteile.

Nun, lassen Sie uns darüber sprechen, wie die Festlegung einer eigenen Kreditkartenlimite Ihr Leben verbessern kann.

Du wirst besser in der Problemlösung werden.

Wir neigen dazu zu glauben, dass zusätzliche Ressourcen uns befreien, sagt Sonenshein zu NerdWallet. Stattdessen können sie uns weniger kreativ machen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenausgaben nicht einschränken, ist es zum Beispiel verlockend, jedes Problem zu lösen, indem Sie Geld darauf werfen.

Sie haben keine Zeit zum Kochen? Kaufen Sie ein Takeout. Möchten Sie abnehmen? Zahlen Sie einen monatlichen Mitgliedsbeitrag an ein Gewichtsabnahmeprogramm. Heim in Unordnung? Mieten Sie einen Reinigungsservice.

Um sicher zu sein, kann Geld bestimmte Probleme lösen. Wenn Ihr Auto ausfällt, ist die Bezahlung der Reparatur eine gute Lösung. Aber es gibt drei große Gefahren bei der Lösung nichtfinanzieller Probleme mit Geld:

  • Die zugrunde liegenden Ursachen dieser Probleme können unbearbeitet bleiben.
  • Du kannst riesige Mengen an Geld verschwenden.
  • Du wirst es noch schlimmer machen, Probleme mit dem zu beheben, was du bereits hast.

Die Idee, dass Einschränkungen zu einer besseren Nutzung von Ressourcen und damit zu besseren Ergebnissen führen können, nennt Sonenshein die “dehnende” Denkweise. Es fördert die “little-C-Kreativität”, sagt er, d.h. die Kreativität, mit der wir die täglichen Aufgaben erledigen.

Er gibt das Beispiel des Filmregisseurs Robert Rodriguez, der seinen ersten Film mit einem Budget von 7.000 Dollar drehte, ein Bruchteil dessen, was etwa 30-Sekunden-Werbung kostet. Da der Film seine größte Ausgabe war, hat Rodriguez alles, was seine Kamera aufgenommen hat, zusammen geschnitten und den rasanten Stil geschaffen, für den er heute bekannt ist. Kritiker liebten es, und dieser Film half, seine Karriere zu starten.

“Wenn du dich zu Einschränkungen zwingst, wirst du immer innovativere Lösungen erhalten”, sagt Sonenshein.

Du wirst ein aufmerksamerer Geschenkgeber werden.

Ohne Ausgabenbeschränkungen ist es verlockend, alles für diejenigen zu tun, die man liebt. Die Gesellschaft sagt uns, dass je mehr Geld wir für ein Geschenk ausgeben, desto mehr wird es geschätzt. Sonenshein nennt den Glauben, dass mehr Geld gleich bessere Ergebnisse bringt, die “jagende” Denkweise.

Aber die nachdenklichsten Geschenke und Gesten sind oft nicht die teuersten.

“Jeder kann rausgehen und viel Geld für etwas ausgeben, aber das zeigt nicht unbedingt, dass man sich sehr für sie interessiert”, sagt Sonenshein. Die Konzentration auf die Suche nach einem Geschenk, das eher durchdacht als teuer ist, ermöglicht es Ihnen, sich mit Menschen auf eine sinnvollere Art und Weise zu verbinden, sagt er.

Ausgabenbegrenzungen können Sie dazu bringen, diese nachdenklichen, geschenkgebenden Muskeln zu trainieren und jeden Penny zum Tragen zu bringen.

Du kannst dich auf das konzentrieren, was dir wirklich wichtig ist.

Daniel Norris, ein Krug für die Detroit Tigers, verbrachte einen Teil des Jahres 2015 in seinem Van auf einem Wal-Mart Parkplatz.

Norris erhielt 2011 einen 2 Millionen Dollar Unterzeichnungsbonus, und er verdiente letztes Jahr mehr als 500.000 Dollar, damit er sich bequemere Grabungen leisten konnte. Aber er machte sich Sorgen, dass zu viel Geld ihn vom Baseball ablenken würde. Deshalb bat er seine Finanzberater, nur 800 Dollar pro Monat auf sein Girokonto einzuzahlen, schreibt Sonenshein in seinem Buch.

Norris betrachtete sein Budget eher als Hilfe denn als Hindernis. Er war der erste Krug der American League, der einen Homerun auf dem Wrigley Field in Chicago schlug, und der 19. Krug in der Geschichte, der einen Homer in seiner ersten großen Liga am Schlag traf, schreibt Sonenshein.

Der Ansatz von Norris ist ein extremes Beispiel dafür, wie Budgetrestriktionen Sie zwingen können, Ihre Prioritäten zu klären. Aber Sie müssen nicht aus einem Van leben, um die Vorteile eines Budgets zu schätzen. Das Setzen eines wöchentlichen Kreditkartenausgabenlimits kann Sie zwingen, jeden Kauf zu durchdenken und Ihre Kernwerte neu zu bewerten.

Wenn Sie in Bezug auf das Limit denken, das Ihnen Ihr Kreditkartenherausgeber gibt, lassen Sie Ihren Herausgeber bestimmen, wie viel Sie ausgeben sollten. Stattdessen sagt Sonenshein: “Was sind meine Ziele? Wofür soll ich Geld ausgeben?” Das Setzen eigener Grenzen hilft nicht nur, Geld zu sparen. Es könnte dir auch helfen, dein Leben zu priorisieren.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei NerdWallet, einer persönlichen Finanz-Website. E-Mail: [email protected] Twitter: @ideclaire7.

Foto von Scott Sonenshein mit freundlicher Genehmigung von Chris Gillett Photography.

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