Sollten Sie sich auf eine 30-jährige Laufzeit refinanzieren?

Durch die Refinanzierung zu einem neuen 30-jährigen Darlehen würden Hausbesitzer weniger pro Monat zahlen, weil der Kreditbetrag auf eine größere Anzahl von Jahren verteilt wäre – aber sie würden insgesamt mehr zahlen, weil Zinsen für einen längeren Zeitraum beantragt werden.

Niedrige Hypothekenzinsen haben die Refinanzierung zu einer guten Option für viele Hausbesitzer gemacht, die sich für einen niedrigeren Zinssatz anmelden und sogar Bargeld aus ihrem Heim-Equity herausnehmen können, während sie gleichzeitig die monatlichen Zahlungen senken.

Aber was ist, wenn die Hausbesitzer bereits einige Jahre Eigenkapital im Haus aufgebaut haben – sollten sie ein neues, 30-jähriges Darlehen aufnehmen oder näher an ihrer aktuellen Kreditlaufzeit, wie 25, 20 oder sogar 15 Jahre, refinanzieren?

Durch die Ausweitung auf ein neues, 30-jähriges Darlehen würden die Hausbesitzer noch weniger pro Monat zahlen, da der Darlehensbetrag auf eine größere Anzahl von Jahren verteilt wäre als das aktuelle Darlehen – aber sie würden auch insgesamt mehr zahlen, weil Zinsen für einen längeren Zeitraum beantragt werden.

Wir haben Forrest Baumhover – einen Finanzplaner in Tampa, Florida, und ein Mitglied des Ask an Advisor-Netzwerks von NerdWallet – nach den Schlüsselfaktoren gefragt, die Hausbesitzer bei der Entscheidung, ob sie refinanzieren sollten, berücksichtigen sollten.

Welche Vorteile hat die Refinanzierung zu einem neuen, 30-jährigen Darlehen, anstatt die gleiche Laufzeit beizubehalten?

Die Vorteile der Refinanzierung zu einem 30-jährigen Darlehen bestehen darin, dass Sie einen niedrigen Refinanzierungssatz für eine so lange Zeit einhalten können und gleichzeitig Ihr Geld freisetzen, um für Sie bei langfristigen Investitionen zu arbeiten. Auch das Sperren in Ihren Kinetik für 30 Jahre dient als Hecke gegen Inflation und stellt sicher, dass Ihre Hypothekenzahlung die selben bleibt, selbst wenn Wohnungspreise und Mieten im Laufe der Zeit steigen.

Welche Nachteile hat diese Strategie?

Eine Ausgabe, die Leute einen Nachteil betrachten konnten, ist, dass Sie mehr Zinsen über den Kosten des Darlehens zahlen. Das ist zwar wahr, aber man könnte auch argumentieren, dass die finanzielle Flexibilität mehr als wert ist. Erstens, mit der Macht der Zinseszinsen, das Geld, das Sie in der Lage sind zu investieren, indem Sie eine niedrigere Hypothek Zahlung wird mehr verdienen über die Lebensdauer des Darlehens als die zusätzliche Hypothek Zinsen wird Sie kosten. Außerdem verfügen Sie über verfügbare Mittel für den Notfall.

Ein Nachteil ist, dass etwa 30-jährige Kredite einen höheren Zinssatz haben könnten, obwohl Sie vielleicht einige Kredite finden, bei denen die 15- und 30-jährigen Hypothekenzinsen ähnlich sind.

Gibt es noch etwas anderes, was Hausbesitzer über Hypotheken im Hinterkopf behalten sollten?

Hausbesitzer oder Menschen, die ein Haus kaufen wollen, sollten bedenken, dass die Betrachtung einer Hypothek als reine Steuerabschreibung ein schlechter Ansatz ist. Gegen Ende einer Hypothek finden viele Leute, dass, wenn ihre Hypothek ihr einziger spezifizierter Abzug ist, er kleiner als der Standardabzug sein kann und ihn wertlos macht. Dies gilt insbesondere in Bereichen mit niedrigen Grundsteuern.

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