Wie man den niedrigsten Zinssatz für Studentendarlehen erhält

Um den niedrigsten Zinssatz für private Studentendarlehen zu erhalten, müssen Kreditnehmer über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, sich mit einem Mitunterzeichner bewerben, die kürzeste Rückzahlungsfrist wählen, sich für autopay anmelden und alle anderen Rabatte erhalten, die gelten.

Alle jährlich vergebenen Bundeskredite haben den gleichen, festen Zinssatz – unabhängig vom Kredit des Kreditnehmers. Private Studienkredite hingegen sind breit verzinst.

So liegen die aktuellen Studentendarlehenszinsen für Privatkredite zwischen 5,25% und 14,46% für Festzinsen und 4,20% bis 13,38% für variable Zinssätze.

Die aktuellen Zinssätze für die Refinanzierung von Studentenkrediten liegen zwischen 3,39% und 8,97% für feste Zinssätze und 2,47% und 8,44% für variable Zinssätze.

Diese Bandbreiten sind breit, da sie unter anderem Unterschiede in den Kreditprofilen der Kreditnehmer und den Kreditbedingungen berücksichtigen. Ob Sie zum ersten Mal ein privates Darlehen aufnehmen oder Ihre bestehende Hochschulverschuldung mit einem privaten Kreditgeber refinanzieren, tun Sie alle folgenden Schritte, um den niedrigsten Zinssatz für Studentendarlehen zu erhalten:

Wenn Sie nicht über einen guten Kredit oder Zugang zu einem Mitunterzeichner verfügen, der dies tut, werden Sie wahrscheinlich den niedrigsten Zinssatz für Studentenkredite mit einem Bundesstudentendarlehen erhalten.

Aber wenn Sie private Studentendarlehen oder die Refinanzierung von Studentendarlehen verfolgen, lohnt es sich, sogar einige dieser zinssparenden Tipps anzuwenden. Auf $30.000 der Kursteilnehmerdarlehensschuld zum Beispiel würde ein 5% Zinssatz Sie $30 ein Monat und mehr als $3.600 über 10 Jahre speichern, die mit einem 7% Zinssatz verglichen wurden.

Schauen Sie sich um

Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze an, also vergleichen Sie private Studentendarlehen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Zinssatz erhalten, für den Sie sich qualifizieren. Schauen Sie sich die Jahresprozentsätze an, die den genauesten Weg zum Vergleich der Zinssätze darstellen. Der Jahreszins spiegelt die tatsächlichen Kosten des Darlehens wider, einschließlich aufgelaufener Zinsen, kapitalisierter Zinsen und der anfallenden Emissionskosten.

Hervorragende Kreditwürdigkeit

Private Studentendarlehen sind kreditbasiert, was bedeutet, dass der Zinssatz, den Sie erhalten, von Ihrer Kreditgeschichte abhängt. Im Allgemeinen, je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist der Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren können. Zusätzlich zur Kreditgeschichte bewerten Kreditgeber in der Regel Einkommen und andere geschuldete Schulden. Je höher Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren gesamten ausstehenden Schulden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Sie haben noch keinen ausgezeichneten Kredit? Wenn sich Ihr Kredit in Zukunft verbessert, können Sie Ihren Zinssatz senken, indem Sie Ihre Studienkredite refinanzieren.

Bewerben Sie sich mit einem Mitunterzeichner.

Wenn Sie nicht über einen ausgezeichneten Kredit oder ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, werden Sie sich wahrscheinlich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, indem Sie sich bei einem Mitunterzeichner bewerben, der einen guten Kredit und ein solides Einkommen hat. Ihr Mitunterzeichner ist für die Zahlung verantwortlich, wenn Sie es nicht tun. Allerdings müssen sie nicht für immer am Haken sein – viele Kreditgeber erlauben eine Mitunterzeichnerfreigabe, nachdem der primäre Kreditnehmer für eine bestimmte Zeit pünktliche Zahlungen leistet.

Erhalten Sie alle Rabatte, die gelten.

Einige Kreditgeber bieten Rabatte für Kreditnehmer an, die bestimmte Rückzahlungsoptionen wählen oder ein Bankkonto bei ihrem Finanzinstitut haben. Die Rabatte der Kreditgeber beinhalten:

  • College Ave: Studentenkredit-Refinanzierungskunden erhalten eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten für die Anmeldung bei autopay und einen zusätzlichen Rabatt von 0,25 Prozentpunkten, wenn autopay an ein landesweites Bankkonto angeschlossen ist, für einen insgesamt möglichen Zinsabschlag von einem halben Prozentpunkt.
  • Entdecken: Erhalten Sie eine Ermäßigung von 0,35 Prozentpunkten, wenn Sie sich während des Antragsverfahrens für reine Zinszahlungen anmelden und nur Zinszahlungen leisten, während Sie in der Schule und während der Gnadenfrist sind.
  • Sallie Mae: Ihr Zinssatz wird um einen Prozentpunkt niedriger sein, wenn Sie die Zinsrückzahlungsoption anstelle der aufgeschobenen Rückzahlungsoption wählen. Mit der Zinsrückzahlungsoption zahlen Sie die Zinsen, die monatlich anfallen, während Sie in der Schule und während Ihrer Gnadenfrist sind. Nach Ablauf der Gnadenfrist beginnen Sie mit den vollständigen monatlichen Zahlungen.
  • SunTrust: Erhalten Sie einen Zinsabschlag von 0,25 Punkten für die Anmeldung bei autopay und eine zusätzliche Reduzierung von 0,25 Punkten, wenn Ihre automatischen Zahlungen von einem SunTrust Bankkonto aus erfolgen, für einen Gesamtzinsabschlag von einem halben Prozentpunkt.
  • Wells Fargo: Sie erhalten eine Zinssenkung von 0,25 Prozentpunkten, wenn Sie oder Ihr Mitunterzeichner bereits ein Wells Fargo-Studienkredit haben, oder wenn Sie oder Ihr Mitunterzeichner ein Wells Fargo-Kundenkonto haben oder eröffnen. Sie erhalten eine Ermäßigung von 0,5 Punkten, wenn Sie oder Ihr Mitunterzeichner Teil des Portfolio by Wells Fargo Programms sind.

Entscheiden Sie sich zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz.

Variable Studentendarlehenszinsen beginnen in der Regel niedriger als feste Zinssätze. Die variablen Zinssätze können jedoch je nach Kreditgeber monatlich oder vierteljährlich steigen. Die festen Zinssätze bleiben während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert. Wenn Sie planen, Ihr Darlehen sehr schnell zurückzuzahlen, könnte die Wahl eines variablen Zinssatzes sinnvoll sein. Allerdings steigen die Zinsen für Studentendarlehen im Allgemeinen, da die US-Notenbank den Leitzins weiter erhöht.

Wählen Sie die kürzeste Kreditlaufzeit, die Sie verwalten können.

Die Kreditgeber bieten in der Regel einige Optionen für die Laufzeit des Darlehens oder die Dauer der Tilgungsperiode an. Im Allgemeinen erhalten Sie den niedrigsten Zinssatz, indem Sie die kürzeste Kreditlaufzeit wählen. Sie sparen auch Zinsen, weil Sie für einen kürzeren Zeitraum Zinsen zahlen. Auf der anderen Seite bedeutet eine kürzere Kreditlaufzeit, dass Ihre monatlichen Zahlungen höher sind, also wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Sie bequem verwalten können.

Registrieren Sie sich für autopay

Die meisten Bundes- und Privatkreditgeber bieten eine Zinssenkung von 0,25 Punkten für Kreditnehmer, die sich anmelden, um ihre monatlichen Zahlungen automatisch von ihrem Bankkonto abziehen zu lassen. Häufig beinhalten die Ratenbereiche, die Kreditgeber bewerben, den Autopay-Rabatt.

Die Anmeldung bei autopay kann Ihnen nicht nur Geld sparen, sondern auch Sicherheit bringen: Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Sie versehentlich eine Zahlung verpassen.

Über den Autor

Teddy Nykiel

Teddy ist ein persönlicher Finanzautor bei NerdWallet. Ihre Arbeit wurde von der Associated Press, USA Today und Reuters vorgestellt. Mehr erfahren

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